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地方特色业务

合肥-科技农商行

个人类特色产品介绍

一、“助业通”个人经营循环贷款

产品描述:"助业通"是本行对我市生产、经营处于规模以下的小企业或个体工商户发放的用于生产经营流动资金的人民币贷款。在授信额度和期限内,借款人随时可向我行多次申请、可循环使用。

受理条件:1.合肥市常住户口或有效居留身份明或其经营地址在本市内;

2.年检合格的工商营业执照、从业明或相关经营活动证明;

3.具有良好的信用记录和还款意;

4.申请贷款的投向应符合国家的产政策,具有较好的经济效益和社会效;

5.生产经营正常,盈利能力良好,具有按时足额偿还贷款本息的能力,额度项下贷款的月支出与借款人家庭收入比控制在50%以下(含),月所有债务支出与家庭收入比控制在55%以下(含)。达不到此标准的,授信申请人必须提供足以证明其还款能力的资产或其他证明;

6.在本行开立个人结算账户并办理金农卡;

7.提供本行认可的有效担保;

8.本行规定的其他条件。

产品特色:

1、对生产达到一定规模,成长性良好,经营情况良好的借款人,可以按照风险敞口对其进行最高不超过200万额度综合授信。授信有效期原则上最长为5年,至贷款到期日原则上借款人不得超过60周岁。

2、在授信期限内,借款人可以根据自身资金需求安排,随时向我行申请执行最高授信额度以内的贷款。

3、一次审批,循环使用,随借随还,每笔贷款自提款日期,最长期限不得超过5年,贷款余额不得超过最高授信额度。


二、“轻松购”个人消费循环贷款

产品描述: “轻松购”指本行对我市城镇居民发放的用于消费活动的人民币贷款。在授信额度和期限内,借款人随时可向我行多次申请、可循环使用。

受理条件:

1.合肥市常住户口或有效居留身份证明或其工作单位/经营地址在本市内;

2.信用状况良好,无重大不良记录;

3.授信申请人具有稳定的职业和收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力。额度项下贷款的月支出与借款人家庭收入比控制在50%以下(含),月所有债务支出与家庭收入比控制在55%以下(含)。达不到此标准的,授信申请人必须提供足以证明其还款能力的资产或其他证明;

4.在我行开立个人结算账户,并办理金农卡;

5.本行规定的其他条件。

产品功能:

1、只能用于借款人家庭成员购买住房,购买车位,购买乘用车,支付住房装修费用、支付高等教育学杂费等合法消费支出。

2、严禁用于生产经营(含购置经营用房,严禁用于股本权益性投资,如注册资本、股票、期货、金融衍生品、证券投资基金等。

产品特色:

1、对具备稳定收入来源和良好信用记录的借款人,可以对其进行最高不超过60万元额度综合授信。

2、在授信期限内,借款人可以根绝自身资金需求安排,随时向我行申请执行最高授信额度以内的贷款。

3、一次审批,循环使用,随借随还,每笔贷款自提款日期,最长期限不得超过5年,贷款余额不得超过最高授信额度。

公司类特色产品介绍

一、应收账款质押贷款

产品定义及特点

◆应收账款质押是指客户或其他第三方以合法拥有的普通应收账款设定质押,为客户在我行申请办理的各种表内外信贷业务提供担保的行为。

◆应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括普通应收账款和收费权。

◆我行可接受作为质押担保的普通应收账款包括:

1.销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖等。

2.提供服务产生的债权,包括提供劳务、咨询、工程建设等。

3.出租产生的债权,包括出租动产或不动产。

◆我行可接受作为质押担保的收费权包括:

1.公路、公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收费权。

2.农村电网建设与改造工程电费收费权。

3.法律、行政法规规定可以出质的其他收费权。

适应对象

◆借款人必须是经工商行政管理部门核准登记、实行独立核算的企业法人,且能提供自身或第三方合法拥有的普通应收账款设定质押。

二、工业园区标准厂房购置贷款

产品定义及特点

◆工业园区标准厂房购置贷款是我行向借款人发放的用于购买因生产经营所需标准厂房的贷款。

标准厂房是指按照政府统一规划要求在省(市)级(含)以上工业园区开发建设的,满足国家规定的抗震烈度、建筑安全、耐火及耐久等要求的标准化厂房。

◆产品特点

贷款期限一般为2至3年,最长可达5年,同时不得超过借款人法定经营期限。具有期限长,分期还款,可有效缓解企业偿债压力的特点。

适应对象

◆借款人必须是经工商行政管理部门核准登记、实行独立核算的企业法人。

三、票据连接业务

产品定义及特点

◆票据连接业务是以银行承兑汇票质押,开具一笔或多笔银行承兑汇票,支付贸易款项的融资业务。包括拆票业务和换票业务。

1.拆票业务:是指客户以所持有的大面额银行承兑汇票在我行做质押,办理不超过质押银行承兑汇票总金额的若干小面额银行承兑汇票的一种融资业务。

2.换票业务:是指客户以所持有到期期限较短的银行承兑汇票在我行做质押,办理不超过质押银行承兑汇票总金额的到期期限较长的银行承兑汇票的一种融资业务。

◆可以将银行承兑汇票整拆零、短票换长票。解决企业对外支付的难题,合理调度资金;节省贴现利息支出,降低财务费用。

适应对象

◆ 申请人需是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

四、保兑仓

产品定义及特点

◆保兑仓业务是指以我行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由我行控制货权,卖方(或仓储方)受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施,买方开出银行承兑汇票,随缴保证金、随提货的一种特定票据业务服务模式。

◆当事人:买方、卖方、仓储方、银行、保险人。

◆产品特点:

1.保兑仓业务可以有效扶持供货商(卖方),同时保证卖方对货物的控制; 

2.卖方提前获得生产资金,保证卖方的正常生产,锁定市场销售终端,扩大市场份额; 

3.卖方将应收账款转化为应收票据或现金,应收账款大幅减少,改善公司的资产质量; 

4.能够保证经销商(买方)商品供应通畅,解决全额购货的资金困难,避免了销售旺季商品的断档;5.买方获得批发购买优惠,使其享受到大宗订货和淡季打折的优惠政策,降低购货成本。

适应对象

◆ 申请人需是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

    五、商品融资贷款

产品定义

商品融资贷款,是指基于我行委托第三方监管人(资产监管人、仓储公司、物流公司等中介机构)对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管,以商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务。

适应对象

申请办理商品融资的客户应当是经国家有权部门批准,具有履行合同能力和偿还债务能力的企业和其他经济组织。