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地方特色业务

滁州-皖东农商行

皖东银行应收账款质押担保贷款简介

为更好的解决部分中小企业信贷担保资源不畅的现状,皖东银行适时推出了应收账款质押贷款担保业务,由10家小企业营销支行授权办理,并制定了《滁州皖东农村商业银行应收账款质押担保贷款管理暂行办法》,积极使用人民银行应收账款质押登记系统,进一步强化企业的信用意识,有效防范隐性风险。

一、应收账款质押贷款种类、期限、利率与融资率

应收账款质押担保贷款是指基于借款人以其对买方以信用条件提供商品或服务而形成的应收账款所代表的债权设定抵押,向借款人发放的贷款。

种类:有单笔融资,也有多期限、多品种的多笔组合融资,并就组合整体设立质押;还有与其他担保融资结合,以其它资产汇同应收账款共同担保进行融资。

期限:由融资双方按流动资金贷款管理规定和付款合同约定协商确定。

利率:依据贷款利率风险定价原则(客户评级等级、资金留存量、综合收益率等)确定合同利率,杜绝利率一浮到顶的简单化、逐利化做法。

融资率:依据被质押的应收账款质量及借款人的经营、财务和资信状况等因素予以确定,但最高不超过80%。

二、业务办理流程

贷款经审批通过后→逐一落实审批附加意见,签订《应收账款确认书》→签订有关借款合同、质押担保合同→签订《应收账款质押登记协议书》→签订《股东还贷保证承诺书》→签订《应收账款转让协议》→应收账款质押登记操作员在质押登记公示系统办妥质押登记→发放贷款

三、受理条件

(一)依法需要办理工商登记的公司法人或其他经济组织已经向工商行政管理部门、事业单位登记管理部门或其他的国家授权登记部门登记或备案,并办理了有效的年检手续;

(二)具备按期还本付息的能力并能够提供符合本管理办法和有关规定要求的应收账款作质押担保;

(三)已经开立基本账户或一般存款账户;

(四)按照中国人民银行的有关规定,持有中国人民银行核准的贷款卡。

(五)与应收账款债务人有两年以上完整的交易记录;

(六)经总行小企业授信评级,信用等级达到AA级及以上;

(七)其它必须具备的条件。