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金寨农商银行:“三管齐下”注入金融活水助企纾困

发布时间:2022-07-25 作者:苏闯,曾凡伟 来源:安徽金寨农村商业银行

2022年,金寨农商银行加大对实体经济特别是受疫情影响行业和中小微企业、个体工商户的金融支持力度,描绘出“紧盯一主题,下好四手棋,健全一体系”三维立体图,打好“党建引领、政策落地、数据赋能、服务直达”四套组合拳,源源不断注入金融活水,久久为功力行助企纾困。

紧盯一主题:稳住经济基本盘助企纾困见真章

金寨农商银行紧盯稳住经济基本盘这一主题,切实担负起金融支持稳住经济大盘的重任。一是充分利用政策红利争取再贷款、再贴现、转贷款及专项金融债等政策性资金,并贴合财税政策、产业政策、防疫政策开辟新的政策服务、市场和路径,巩固并扩大减费让利成果,切实降低企业综合融资成本。二是持续支持实体经济用真金白银和实在举措为疫情防控和稳住经济增长基本盘贡献力量,引导金融资源更多流向实体。保持适度信贷投放,紧跟政策要求和导向,不断扩大政策受惠面和覆盖面,加大向重点领域、薄弱环节和受疫情影响严重企业、行业倾斜。三是紧盯问题靶向发力。有效对接省市县重点项目融资需求,保障在建项目顺利实施,增加制造业“供应链”信贷投放,做好产业链“强链稳链”金融服务。对重大项目或紧急业务开辟“绿色通道”。对因疫情和形势影响,暂时遇到困难的企业,履行不抽贷、不断贷、不压贷“三不承诺”。

下好四手棋:同心聚力共践行,“五进”服务显担当

一是闻令而动,下好金融护盘“先手棋”。一是快速传达会议精神,落实相关政策。第一时间召开专题学习会议,传达“助企纾困 金融护盘”攻坚行动会议精神,制定《金寨农商银行“助企纾困 金融护盘”攻坚行动方案》,开通助企纾困绿色通道,畅通各条线渠道并积极响应客户群体诉求。二是主动开展金融纾困服务,降低企业融资成本。对符合条件的行业积极给予信贷支持,跟进落实差别化住房信贷政策,支持刚需和改善性住房的贷款需求,同时下调相关贷款利率,降低企业融资成本,结合各类型企业融资特点,加大“招商贷”、“园区贷”等特色金融产品推广力度。自5月份“园区贷”业务推广以来,该行共发放“园区贷”8户,合计金额4300万元。另一方面,结合创业贷款贴息政策,积极走访对接县内个体户,进一步加大有效信贷投入,扩大个体工商户贷款覆盖面,助力县内商户创业创新需求。三是积极落实应延尽延政策。重点对即将到期的贷款进行逐笔摸排,逐笔对接,逐笔登记。6月共提前联系到期小微企业贷款614户并告知纾困和贷款接续政策,对有延期还本付息需求的,灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式调整还款计划。四是主动推进相关减费让利措施。助力实体经济发展,推动普惠便民措施落到实处。积极落实减费让利决策部署,主动扩展减费让利广度与深度,最大化惠企利民。随着本年来贷款市场报价利率(LPR)的持续下行,今年约为各类主体降低融资成本达545万元;持续推动普惠小微企业贷款增量、扩面、降价,截至5月末本年普惠型小微企业贷款加权平均利率为6.85%,较年初下降0.03个百分点。

二是党建引领,下好助企纾困本手棋一是党委牵头,层层抓落实。迅速成立以党委书记、董事长为组长,党委副书记、行长为副组长,其余党委成员为组员的“助企纾困·金融护盘”攻坚行动领导组,建立一级抓一级,层层抓落实的攻坚体系。二是推动党建引领信用村建设成果运用。坚持党建引领,稳步推进党建引领信用村建设,逐步扩大授信覆盖面,同时推出“农业产业振兴贷”等特色产品,助力乡村振兴。目前县内第一批“茶产业振兴贷”客户69户,3780万元已全部发放完毕。三是积极对接,助力乡村振兴。利用“党建引领农e贷”接入党建引领信用村建设服务平台这一契机,主动对接地方政府,与村两委以共建等方式强化合作,支持乡村产业特色化发展。做好农业产业化龙头企业“产业振兴贷”的跟踪服务,满足龙头企业融资需求。

三是精准摸排,下好数据赋能“秒手棋”。一是推广“四朵云”建设应用,摸排分析需求。利用“金农云享”、“金农云策”、“金农云数”、“金农云智”等数字化营销平台,充分挖掘客户大数据并分析市场导向及群体需求,针对分析结果,做到精准摸排,因客施策。二是结合“五进行动”,深度挖掘行内大数据。利用网格化营销系统,结合“五进行动”对园区、商圈进行深入走访及定期跟踪服务,摸排企业和个体工商户的融资需求,融合信e贷、商e贷、企e贷等系列信贷产品,加大普惠型贷款投放力度,自5月以来,全行累计走访企业、商户2300余户。三是不断推进“数字银行”及“线上银行”工程。利用线上平台,为企业、商户提供快速、便捷的金融服务,通过线上办贷、线上抵押等方式充分做到让“人力少跑腿,让数据多跑路”。今年以来,全行累计授信线上信贷类产品4898户,授信金额达5.11亿元。

四是优化服务,下好宣传引导“关键棋”。一是加大金融政策和产品宣传力度。通过官方网站、微信公众号、网点厅堂、走访行动等途径施行线上线下立体化宣传,发布了《金寨农商银行助企纾困政策措施公告》、《金寨农商银行金融助企便民纾困政策十问十答》、《金寨农商银行金融服务价格目录公示》一系列公告扩大群众宣传知晓面,并深入社区、街道现场宣讲各级纾困助企政策,入户发放金融政策宣传明白纸,并以此为载体,收集了解融资需求,解决企业、商户融资难题,自6月以来,全行累计发放宣传明白纸10000余张。二是积极开展“五进行动”,对接商户企业。为更好地服务实体经济,金寨农商银行积极响应金融助企纾困号召,落实“五进”行动。积极上门对接“专精特新”名单中的中小企业,加强对产业链上下游企业授信支持,推动普惠型小微企业金融服务量质提升。开展银村、银企共建活动,广泛收集、及时梳理受困市场主体反映的融资问题,做好台账,加强跟进,将资金输送到位;同时将个人住房贷款优惠利率政策、无还本续贷、延期还本付息等助企纾困金融政策宣讲到位,多措并举畅通实体经济融资渠道,帮助市场主体纾困减负稳信心。三是服务上门,现场提供金融服务。通过“拎包银行”等便携设备持续开展“金融服务送上门”活动,现场为企业、群众开立三代社保卡、手机银行等业务,5月底以来建立23支党员先锋队,累计开展送金融服务活动43场次,惠及6.2万农户、商户、小微客户,有效地打通了金融便民服务的最后一公里。

健全一体系:完善考评建清单,惠企利民有保障

搭建专属综合服务平台,通过统一线上化申贷入口和大数据交互,实现线上自主申请、实时准入审核、线上快速放款、线上灵活还款。同时接入人行征信数据、政务数据、长三角征信连等不断优化信贷审批和风控模型,从大数据平台取数分析、决策,涵盖关联识别、黑名单筛查、预警推。全流程定位识别风险客户。同时,根据六安市“助企纾困金融护盘”攻坚行动活动,确定15项任务清单,逐项明确责任领导、责任部门,深入聚焦内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分、“惧贷、惜贷”和“贷款难、难贷款”等问题,抓实做细“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。不折不扣落实资源配置、绩效考核、不良容忍度、尽职免责等要求,逐项查漏补缺,完善内部细则,明确执行流程,及时、准确地传达政策导向,调动基层一线工作积极性,夯实金融服务可持续发展的基础。坚持市场化、法治化原则,在扩大信贷投放的同时,强化合规和信贷政策导向要求,严禁出现做假账、统计数据失真、恶性竞争、骗贷、腐败等违法违规行为。