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太湖农商银行“四个维度”护航小微企业

发布时间:2021-09-09 作者:章云峰 来源:安徽太湖农村商业银行

今年以来,太湖农商银行认真贯彻乡村振兴决策部署,支持农业农村优先发展,推动解决小微企业融资难融资贵问题,促进小微企业融资“增量、扩面、提质、降本”,通过“四个维度”全力支持县域经济高质量发展。截止到目前,该行涉农贷款余额43.21亿元,占实体贷款总额的63.89%;小微企业贷款余额39.21亿元,占实体贷款总额的57.97%。

开展主动营销,拓宽金融服务的广度。太湖农商银行扎实开展主动营销服务,以“百行进万企”“金融服务家家到”等活动为契机,成立“金融服务队”,积极对接小微企业、个体工商户,持续加大对实体经济的扶持力度。同时,强化与当地政府部门的沟通,将自身工作主动嵌入到政府工作当中,促进各项业务发展。该行通过扎实开展网格化营销,不断提升服务水平,通过为每位客户配备专属客户经理,真正做到一站式、保姆式服务。已累计对接小微企业1020户,已授信265户,发放贷款11亿元;对接各类新型农业主体经营主体200余户,已授信59户,贷款投放金额达5800余万元。

优化信贷办理流程,加快金融服务的速度。该行在信贷办理中坚持“简化手续、提高效率、阳光办贷”,在做好风险防控、合规管理的同时,优化信贷办理流程。在畅通申贷渠道方面,客户通过手机银行、微信、电话即可提出申请及预约客户经理,提升了客户办理贷款业务的效率。在精简办贷资料方面,全面落实“无纸化”办贷,明确客户申请各类信贷产品所需要的资料清单,并实行资料“容缺”及“后补”机制。在缩短审批时限方面,本着“风控优先、提升质效”原则,对支行、营业部、贷款审查审批部门实施差别化授权,同时,将小额信用贷款审批权限全部下放至各基层支行。通过差别化授权,缩短办贷链条。积极推广独立审批人机制,对一定额度内的贷款不经审议、直接审批。为落实客户“只跑一趟”的目标,一次性告知所需资料,公开各环节办理时间,实行限时办结、限时答复,规定小微企业自提出贷款申请起至贷款发放,办理环节不超过4个、办理时间不超过15个工作日、让客户真正享受阳光、便捷的金融服务。

落实减费让利,体现金融服务的温度。该行认真落实各项“金融惠企”政策,积极满足小微企业信贷资金需求,采取利率优惠政策,按照制度规定对申请贷款的小微企业执行差异化优惠利率。对抵质押贷款推广免评估政策,对抵质押品采取内部评估的方式,帮助客户减除外部评估费用,降低客户融资成本。对客户在该行办理不动产抵押业务过程中产生的登记费用,均自行承担。该行还积极落实小微企业的融资担保费率优惠,对涉农小微贷款实行优惠担保费率。

加强信贷队伍建设,提升金融服务的质度。为建立健全服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效工作机制,该行全面提高小微企业金融服务成效,不断完善尽职免责机制,建立和完善贷款尽职免责机制,明确细化尽职免责认定标准和免责条件,对勤勉尽责的从业人员,在出现信贷风险时免除合规责任,提高信贷人员信贷投放积极性。严格落实小微企业不良容忍度机制。为加强信贷服务队伍建设,该行精选业务骨干组组成信贷服务和产品培训的内训师队伍,定期组织开展信贷条线培训,确保网点每一名员工知晓并熟悉信贷产品。按照客户类型和特点,开展个性化、差异化营销,通过营销带动人才培养,努力打造一批理念先进、素质过硬、有竞争力的零售业务拓展团队。