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岳西农商银行牢记“三农”使命服务乡村振兴的路径初探


发布时间:2021-10-26 作者:韩燎原,刘同理 来源:安徽岳西农村商业银行

实施乡村振兴战略,是党中央作出的重大战略部署,是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务。乡村振兴战略的提出,为新时代的金融服务“三农”发展指明了方向、绘就了蓝图。岳西农商银行作为地方金融主力军,支持和服务乡村振兴战略,是新时代赋予的新使命,也是实现自身高质量发展的机遇。在服务乡村振兴战略实践中,岳西农商银行紧紧围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求,在服务乡村振兴道路上砥砺奋进、筑梦前行,为实现农业强、农村美、农民富的全面乡村振兴目标贡献金融力量。

一、优化体系建设,让服务更贴心

2020年末,该行紧跟时代发展战略,做好资源倾斜和政策配套,制定服务乡村振兴战略三年规划,通过主动创新、深化服务,以新的更大作为推动开创乡村振兴新局面,精准对接乡村振兴重点领域和薄弱环节。计划2021-2023年三年间,贷款年均增长不低于10亿元;农户建档面到2023年达到100%;“整村授信”面到2023年达到100%。

为加强服务“三农”力量,该行将专业人员和精干力量投放到基层网点,进一步充实基层服务“三农”的信贷力量,组织信贷人员访百企、进百村、入万户,逐户见面,下沉服务重心,深入推进普惠金融。截至2021年9月底,该行在职职工366人,其中信贷条线人员162人,占比44.26%;贷前客户经理97人,其中基层网点80人,占比82.47%。各项贷款余额65.61亿元,比年初增长7.95亿元,同比多增3.48亿元,增幅13.79%,同比多增5.07个百分点,涉农贷款余额46.46亿元,占比70.81%,比年初增长0.7亿元;小微企业贷款余额41.04亿元元,比年初增长1.74亿元。

二、紧扣当地特色,让产业更兴旺

产业兴旺是乡村振兴的基石。在服务乡村振兴战略的征途中,该行在金融服务产品上、渠道上、机制上围绕当地特色产业做文章、立足特色抓创新、瞄准特色创品牌,全力支持地方特色农业产业体系、生产体系、经营体系建设,促进农村一二三产业融合发展,有效拓展和延伸了农业产业链、价值链,形成了一大批特色产业品牌,有效推动了乡村产业兴旺。

(一)围绕产业特色,推动乡村产业有序发展。岳西县地理条件优越,境内山清水秀,作为绿茶主产区,是中国十大名茶“岳西翠兰”的发源地,茶产业成为当地老百姓增收的第一支柱产业。岳西翠兰源生产地—岳西姚河乡居民彭德清,自2000年开始经营茶叶,承包近50亩荒山开始茶叶种植,因其过硬的品牌优势,茶叶每年销量稳步发展。今年年初,该行向其贷款20万元,帮助完成茶园扩大改造、茶厂设备更新,并带动当地近40户茶农发家致富。截至2021年9月底,该行因地制宜创新信贷产品,累计向辖内茶叶产业投放信贷2.19亿元,促进茶农增收。

近年来,该行在产业扶持上下足“绣花”功夫,结合“一村一品”的特色产业发展格局,在种植、收购、加工、流通、销售等环节,结合产前、产中、产后特点,分析产业链上下游客户的金融需求,上下延伸金融服务触角,为客户提供全方位金融服务。截至2021年9月底,累计向当地特色产业的蚕桑、中药材、高山蔬菜、文旅企业投放信贷资金3.86亿元,为县域农业产业发展提供了强有力的资金助力,以实际行动全面支持乡村振兴战略。

(二)围绕村级集体经济,夯实乡村生态振兴基础。该行抓紧跟进“三资”业务合作,积极争取地方党委政府支持,累计开展农村集体经济组织账户186个,其中基本账户134个、一般账户52个,并与该县农业农村局对接开展“三资”平台业务合作。目前,该行农村集体经济组织账户存款余额1.05亿元。岳西县主簿镇大歇村通过实施党建引领、“三变”改革、乡村旅游等创新工程,成为“安徽省‘五个好’基层党组织标兵”“安徽省美丽乡村重点示范村”“安徽省特色旅游名村”“安徽省森林村庄”“安徽岳西作家村”“国家3A级旅游景区”。该村成立股份经济合作社,主要经营现代农业、特色文旅产业、康养民宿等,全村年均接待游客近万人次。2020年,村集体经济纯收入达53.7万元,农民人均纯收入达3万元。今年7月份,大歇村正在建设旅游综合中心,缺少流动资金用于综合中心房屋装修,为支持有地方特色的旅游农业、休闲农业村集体经济发展,该行推出乡村振兴“文旅贷”金融产品,创新融资模式,有效解决村集体经济在乡村振兴过程的融资需求。

自实施乡村振兴战略以来,该行主动策应国家号召,支持一批符合国家产业政策、生产经营稳定的集体经济发展,依托“助力村集体经济组织”“乡村振兴光伏贷”贷款产品,助推农村集体经济发展壮大。截至2021年9月底,累计向两户村级集体经济组织发放贷款330万元;累计向156户村级光伏公司发放光伏贷款0.92亿元。

(三)围绕新型农业经营主体,助推现代农业发展。新型农业经营主体是新时代乡村振兴战略实施的重要推动力量,也是发展我国农村经济建设、实现农业现代化,促进农民就业增收的主力军。

安徽联丰制丝有限公司是岳西县内国家级农业产业化市级龙头企业,主要经营蚕丝及制品制造和销售,是县内规模较大、生产能力较强的一家蚕丝生产企业。同时,蚕桑产业是岳西县农民增收致富的重要支柱产业之一,目前,全县桑园面积达7.5万亩,2019年产鲜茧3553吨,产值1.51亿元。自2009年始,生产规模连续10年位居安徽省第一,带动全县1.67万养蚕农户走上栽桑养蚕致富之路。

今年初,面对新冠肺炎疫情给该公司蚕丝出口带来的暂时困难,该行未雨绸缪,主动对接,向该公司新增流动资金350万元用于春茧收购,确保了县内收购均价的稳定,惠及农户近千户,蚕农春茧“颗粒归仓”,将出口受阻的不利影响降到最低限度,进一步巩固拓展了脱贫攻坚成果。

新时期,为支持各类新型农业经营主体发展特色农业,促进农业适度规模经营,促进农业发展方式转变,促进农业现代化建设,破解新型农业经营主体融资难、融资贵的难题,该行依托流动资金循环贷、创业富民微小贷等拳头产品,支持一批需求旺盛、发展快、带动能力强的新型农业经营主体发展,有效带动农业和农村经济健康快速发展。截至2021年9月底,累计向23户农业龙头企业发放信贷资金1.13亿元、向3户农民专业合作社、家庭农场发放贷款0.1亿元、向69户家庭农场主发放贷款0.11亿元、向765户农民专业合作社法人代表、理事会成员发放贷款2.11亿元。

三、助力生态宜居,让乡村更美丽

(一)立足绿色金融,践行社会责任。绿水青山就是金山银山。实施乡村振兴战略首先要保护好农村宜居生态,该行积极践行社会责任,在顶层设计上加大绿色信贷投放,落实环保一票否决制,全力服务好绿色、循环和低碳经济发展,以金融手段引导新兴绿色产业发展,促进传统产业绿色化改造,为打造宜居环境、建设美丽乡村贡献金融力量。2021年,为践行“绿水青山就是金山银山”理念,加快探索生态产品价值实现机制,有效拓宽生态资源、资产、资本之间的转换路径,形成“两山”理念的岳西模式,该行积极参与岳西县“两山银行”试点工作,成为试点小组成员之一。截至2021年9月底,该行绿色信贷贷款余额0.58亿元。

同时,为积极响应国家绿色信贷号召,该行积极探索和创新金融产品,加强绿色信贷产品供给,着力推广节能降耗、绿色环保的“乡村振兴光伏贷”“创业富民助农光伏贷”等特色绿色金融产品。目前,已向76户农户发放光伏贷款776万元。

(二)立足新兴产业,加大信贷投放。支持科技创新和战略性新兴产业发展是贯彻习近平总书记考察安徽重要讲话指示精神、加快实施长三角一体化国家战略的重要抓手。该行对辖内“两新”名单企业逐一分解落实,建立“一对一”对接服务机制,确保每家企业有人对接、有人落实、有人督促,确保“不漏一户”。开展“我为群众办实事”实践活动,全力推进“金融服务进园区、进科技企业”,增强与企业客户的沟通联系,切实为企业解决融资难题,结合科技企业生产和融资特点,量身打造应收账款质押、知识产权质押、银政担、税融通等融资模式,及时为企业提供资金支持,优化授信流程,建立审批绿色通道。今年累计走访“两新”企业30户,制作印送金融服务宣传资料300余份,达成融资意向企业11户,达成意向金额3230万元,已授信企业10户,授信金额2730万元。

(三)立足旅游强县,提升金融服务。近年来,岳西县大力实施政府主导型旅游经济战略,旅游发展大格局初步形成,旅游产业体系日臻完善,产业主导地位更加牢固,旅游大环境日益优化。目前已拥有国家4A级旅游景区4个、国家3A级旅游景区3个。

该行结合县内旅游现状,加大对县内旅游项目建设信贷支持力度,截至2021年9月底,投放旅游景区建设贷款0.9亿元,支持名堂山、天峡、彩虹瀑布、青云峡、道元古村、司空禅峡等景区建设。为了帮助景区周边群众摆脱无流动资金的困境,以“易贷卡”为载体,简化手续,压缩流程,热情服务,全力扶持县内“农家乐”加速发展。先后创办“惠商贷”“农家乐”“商家乐”等信贷产品,实现网上审贷,无纸化流程,一个电话申请,一次上门收集资料,一次办结贷款。截至9月底,向旅游景区周边餐饮、住宿等配套设施及景区经营户投放贷款1.8亿元,向旅游纪念品生产企业、土特产加工企业,手工业投放相关贷款2.4亿元。满足多层次、多元化的旅游文化消费需求,促进当地旅游产业做大做强。

四、提升信用工程,让乡风更朴实

为进一步强化基层党建引领作用,完善农村信用体系建设,净化农村信用环境,该行以党建为引领,用好盘活各种优势资源,不断提升乡村治理的能力和水平,将信用村建设与各项重点工作相结合,着力探索一条推动经济发展、助力乡村振兴的新路子。

(一)开展党建引领信用村创建。该行在积极组织开展创建“信用村”“信用户”活动基础上,专门开发了“银村通”贷款产品。凡“银村共建”信用村农户,均可申请主要用于农户种养殖业、农副产品加工销售、商业服务业等生产经营性流动资金、家庭生活等生活性贷款,信用方式,贷款额度最高30万元。在信用额度内“一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用”,利率执行优惠利率,该产品推出后受到广大农户的高度认可,并在2014年“中国梦•劳动美•安徽篇章”创先争优劳动竞赛活动中,荣获“安庆市职工优秀技术创新成果”奖、安庆市金融创新“星级产品”奖。自2014年以来,累计完成石关乡马畈村等20个信用村的创建工作,农户建档率达到91%,截至2021年9月底,累计发放银村通贷款0.12万笔,累计授信2.99亿元,用信余额0.42亿元。

(二)持续开展信用知识宣传。该行营造“诚信光荣、失信可耻”的良好舆论氛围,积极对接各级政府诚信建设和信用评级工作资源,接入互联共享的农村信用信息平台。加大各类经济组织、个人建档和评级结果的运用,实行差异化金融服务和优惠措施。深入开展“普惠金融送法维权进乡入村”普惠金融知识宣传,不断丰富金融宣传内容、形式,提高宣传频度、广度,真正使农村居民群体对金融知识“听得懂、学得会、用得上”。

五、践行普惠金融,让农民更富裕

乡村振兴的最终目标在于让广大农民有更多的幸福感,让他们生活得更加富裕。为此,该行坚持把方向、谋大局,切实增强为农而立、因农而变的定力,争做为居民幸福指数攀升贡献力量的银行,努力将金融改革发展成果惠及更多人口,为支农助农兴农注入强大的金融能量。

(一)深耕农村金融市场。该行主动适应新常态,认真履行服务“三农”职责,持续加大支农服务力度,金融服务“三农”取得新成效,支农贷款规模位列全县银行业首位。截至2021年9月底,涉农贷款余额46.46亿元,占比70.81%,比年初增长0.7亿元。自2019年以来,面向千家万户开展普惠金融服务,逐步深入推进整村授信业务,农户贷款覆盖面的不断扩大,有效提高了普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度。截至9月底,共完成176个行政村整村授信,累计授信户数7.56万户,授信金额52.09亿元,用信0.81万户,用信余额3.44亿元。同时依托线上信贷产品“金农农e贷”,真正实现农户足不出户“秒批秒贷”,一张银行卡、一张身份证、一部手机,无需抵押担保,手续便捷,操作方便。自2021年9月正式上线以来,“金农农e贷”依托大数据平台支撑,累计完成农户授信948户,金额0.99亿元,用信余额0.22亿元。

(二)强化小微金融服务。小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场等方面发挥着极为重要的作用。该行继续匹配专门信贷规模用于支持小微企业发展,不抽贷、不压贷,确保全口径小微企业贷款稳定增长,普惠型小微企业增速高于贷款增速。针对当前小微企业经营难、贷款难的实际,通过“地毯式”走访、“零距离”接触,为小微企业排忧解难。制定小微企业营销走访方案,由班子成员带队,持续加大小微企业走访力度,全面了解企业发展中有效需求,一企一策制定金融支持方案。不断提升小微企业的授信覆盖面,做到“应贷尽贷”。结合两项货币政策工具,持续做好小微企业的续贷支持,做到“应延尽延”。加大对“工业园区、青年创业基地、大旅游、大健康、大数据”上下游小微企业营销走访力度,持续加大有效信贷投放。截至2021年9月底,累计投放小微企业信贷资金24亿元,其中普惠型小微企业15.71亿元。小微企业贷款余额41.04亿元,比年初增长1.74亿元,普惠型小微企业贷款余额16.77亿元,比上年末增长1.73亿元,增幅11.5%(各项贷款剔除转帖增速10.91%),有贷款余额户数为3207户,较年初增加823户,顺利实现“两增两控”目标。

(三)巩固脱贫攻坚成果。今年以来,该行深入贯彻落实党中央、国务院关于巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接的决策部署,切实满足脱贫人口信贷需求,支持脱贫人口生产发展稳定脱贫,助力乡村振兴。充分发挥网点多、贴近“三农”的优势,积极创新脱贫人口小额信贷体制机制,加大对脱贫人口小额信贷支持力度,帮助脱贫人口发展生产、自主创业、增加收入、脱贫致富。继续单设牵头部门、单列信贷计划;继续坚持“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、财政贴息、县建立风险补偿金”的政策要点,坚持“户借户用户还”方向;继续设立专门服务窗口,实行专人负责、专人管理、专人服务,严格兑现“三日清”办理程序。自2015年以来,累计发放脱贫(扶贫)人口小额信贷10.57亿元,带动2.6万户脱贫(扶贫)户实现产业增收,今年累计发放脱贫人口小额信贷1.24亿元,投放额位居全省前列。

(四)完善农村金融设施。该行在31营业网点实现乡镇全覆盖的基础上,进一步加大自助化、智能化、集约化建设,构建立体化、宽领域的普惠金融服务渠道体系,在目前物理网点“乡乡通”、金融便民服务点“村村通”的基础上,积极向农村地区推广现代支付工具,使农村金融服务逐步实现从“临柜”到“离柜”,从“线下”到“线上”的转变。实现乡村群众足不出户、随时随地即可办理转账汇款、代理缴费、贷款、理财等绝大部分金融业务,全面满足乡村客户多层次、多样化的金融服务需求,打通农村金融服务“最后一公里”。截至2021年9月底,建设助农取款点104个,其中金农信e家81家,具有存取款、转账、查询等功能的自助金融服务室9个。共在乡镇地区布放ATM机54台,智能POS机486台和金农惠民宝81台。有效满足农户为追求美好生活而日益多元化的金融需求。

浓墨重彩绘新景,绿水青山带笑颜。岳西农商银行将不忘初心,践行扎根三农、服务三农的宗旨,积极履行社会职责,创新金融产品,优化金融服务,缩短服务链条,以贴心的金融服务、优惠的信贷产品,助力乡村振兴,为建设经济强、百姓富、生态美的新阶段现代化美好岳西作出应有贡献。