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利辛农商银行探索普惠金融的“数字化”赋能路径

发布时间:2021-12-28 作者:李晓刚 来源:安徽利辛农村商业银行

临近年末,利辛县老城区的个体工商户刘长云正在为进货资金短缺而烦恼。她的“长云超市”位于闹市区,周边市民聚居,生意自2021年9月初开业后就一直不错。“第一次开超市,经验不足,前期超市装修等超了预算,资金回笼又慢,眼看年底旺季就来到,却没钱备货,真把我愁坏了”。说起资金问题的解决,刘长云打心底感谢利辛农商银行。“没说的。服务上门,贷款又不用跑,直接在家里就能办。三分钟不到,20万元的贷款就进了帐,真是太给力了”。问题解决了,货源备足了,长云超市客似云来,生意很是火爆。

刘长云只是利辛农商银行数字服务赋能普惠金融的一个个例。除了为三农、小微客户提供简约化、极速化的线上信贷服务外,利辛农商银行还充分利用数字化金融的零距离便利,为市民提供线上一键式缴费等生活服务新体验。“确实方便”,利辛县程家集镇村民徐大国谈起利辛农商银行的线上民生缴费服务,翘起大拇指。“以前交个水费,还得跑到村委会查数,然后得赶到自来水公司去缴费。一来一回,要大半天。自从办了咱农商行的手机银行后,我自己在家点一点,就缴费成功了,可是省了不少劲。现在村里许多老年人,都到我家里让我帮他缴费呢。”谈起现在在村里的“地位”,徐大国满是自豪。

贷款有“金农易贷”网贷平台,数字化信贷产品有“金农信e贷” “金农企e贷”“金农商e贷”“金农农e贷”等“e贷”系列产品,民生服务有“云缴费”,可以实现水费、手机费、交通罚没款等民生项目的一键式缴费。基于安徽农金手机银行的强大功能,利辛农商银行的数字金融赋能普惠金融的路径不断延伸,场景不断丰富,功能不断拓展。截至12月,利辛农商银行电子银行业务交易替代率较年初增长13.13%,手机银行客户较年初增长76356户,增幅30.64%,金农信e付较年初增长5078户,增幅19.72%。

强化数据信息收集,不断延伸数字金融链条。借助“我家亳州”政务APP、“我要贷款”平台,持续加强与市县经济和信息化局、数据资源管理局对接,多渠道收集大数据消息,夯实数据基础;大力实施“党建引领信用村建设”工程,通过信用村、信用户创建,精确收集村民信息,不断丰富全行“三农数据库”; 通过“金农易贷”平台与“利辛县金融服务信用信息共享平台”进行数据对接,建立全面、立体、准确、有效的企业信息库,实现入库企业信息的动态调整,保持数据的实时更新;全面推进“金农e贷”数字普惠信用授信专项金融服务,通过“两扫五进”,及时了解客户需求,通过手机银行等智慧化、智能化的手段及时发现客户需求变化,以此为基础,建立客户需求数据库,为普惠金融打通数字化路径。。

强化客户需求调研,不断拓展数字金融功能。全面加快“金农信e贷”“金农企e贷”“金农商e贷”“金农农e贷”等“金农e贷”数字化产品的推广力度,通过风险准入模型系统跑数,对三农、个体工商户和小微企业等客户进行“不见面”调查,结合线下走访“画像”,摸清客户需求,建立“需求清单”;以利辛农商银行微信公众号为媒介,开发上线客户需求调研小程序,通过网上问卷调查等方式,摸清目标客户群体的金融需求,针对性的予以解决;借助“金农易贷”网贷平台大数据功能,收集整理不同客户群体的资金需求,精准归类,分类甄别,有效解决客户需求难题;充分发挥金融科技的智能化功能,不断优化基于大数据、自动审批、随借随还、模型监控的“金农易贷”全线上自主网贷系统,通过线下二维码获客、线上审批用信等方式,对县内175万人口实行全覆盖授信,有效解决长尾客户群风险识别难、客单价值低等难题,实现“人人有授信、户户能贷款”的数字普惠金融目标。

强化异业同盟对接,不断丰富数字金融场景。不断扩大“金农e贷”产品种类,持续丰富手机银行“社区e银行”功能,全力打造“银行金融服务+生活服务电商”综合服务平台;切实加强实体、网络和线上、线下渠道整合,通过把43家物理网点、91家“金农信e家”与手机银行、“金农易贷”网贷平台相融合,网点金融服务和商圈服务相配套,形成良好的生态服务圈,促进农商行、商圈、客户的互动和粘连;不断扩散科技金融的服务半径,持续加强与利辛县粮油食品商厦、七彩世界等大型商超的密切合作,通过布设智能POS机、MIS收单系统等现代支付结算工具,创新服务形式,不断改进用户体验,满足不同层次客户需求,为广大客户提供专业舒适的服务。

强化专业队伍配套,不断优化数字金融体验。按照专业、专注的工作要求,优中选优,从全行遴选素质高、业务精的年轻人才,组建科技信息员队伍和数字化金融服务队伍,致力于为客户提供均等化的现代金融服务;在布设8台超级智能柜员机的基础上,不断扩大试点支行范围,最终实现全行43家支行的全覆盖,切实减轻支行业务负担,通过“机器换人”,将人员从柜面释放出来,充实营销队伍,支撑转型发展;组织开展文明服务、业务营销专项培训,组建爱心志愿者和零售客户经理团队,分别配备金农便民宝、金农惠民宝和金农e助手,充分发挥流动银行服务车功能,以“金农e贷”数字化信贷产品为核心产品,交叉营销存款、商户收单、贷记卡、ETC等产品,实现一体化营销、标准化作业、一站式服务。