数据搭桥融资加速——宣城皖南农商银行巧用平台向实体“引流”

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数据搭桥融资加速——宣城皖南农商银行巧用平台向实体“引流”

发布时间：2026年01月19日作者：赵胜来源：宣城皖南农村商业银行

“线上授权，再也不用跑银行打流水，5天就拿到了贷款，资金流平台真是帮了大忙！”近日，宣城某生物科技有限公司负责人拿着1000万元授信批复感慨道。这是宣城皖南农商银行依托人民银行资金流平台，为中小微企业精准“输血”的典型实践。该行运用这一国家级平台的多维度数据能力，以数据为搭桥，打通银企信息壁垒，让更多金融“活水”更高效地润泽实体经济。

数据画像：破解无押难贷困局

对于缺乏抵押物的中小微企业，资金流平台成为授信决策的“金钥匙”。安徽某网络科技有限公司是宣城本地颇具发展潜力的电商企业，在近期承接大额业务订单后，因原材料采购、技术研发投入等需求面临短期流动资金压力。由于缺乏传统抵押物，企业融资一度陷入困境。2025年末，皖南农商行城东支行在大走访中了解到情况后，通过资金流平台调取企业跨行结算数据，结合企业“有订单、缺资金、无抵押”的核心痛点，量身定制“订单贷”融资方案。基于这一精准画像，迅速为其核定1000万元授信额度。

这一模式并非个例。近日，宣城皖南农商银行还与宣城市网商协会签订战略合作协议，复制推广资金流平台应用场景。

交叉验证：让交易可以看见

宣城某汽车部件有限公司是一家专注于汽车零部件研发、生产与销售的科技型企业。2025年末，宣城皖南农商银行状元支行在开展贷款回访工作时，向企业重点推广了资金流服务平台，并现场指导企业凭借电子营业执照扫码登录平台，完成查询其资金账户信息的授权流程。依托平台生成的资金流报告与企业财务报告开展交叉验证，该行快速为企业办结了贷款续贷业务。

“平台生成的信用报告涵盖7大核心数据项，可清晰呈现企业近三年的账户收支明细、交易对手稳定性及政务数据等关键经营指标。”状元支行负责人介绍，借助资金流报告，银行能够快速、有效核验企业提交的财务报告及经营资料的真实性，精准研判企业当前经营状况。数据显示，该企业近一年营业收入约1000万元，通过比对财务营收数据与应收账款信息，可直观验证数据准确性；同时，通过分析企业供销上下游同名账户交易记录，能够清晰看出其供货渠道稳定、销售下游布局分散，充分彰显出强劲的经营韧性。

“资金流平台的核心优势，在于将企业‘看不见的经营实力’转化为‘可量化的信用资产’。”平台数据不仅全面覆盖企业银行流水，还整合了税务缴纳、社保缴存、公用事业缴费等多维度信息，构建起“立体式信用评估体系”。基于这一精准的企业信用画像，银行不仅可高效为新客户发放贷款，更能精准研判存量客户的经营风险，助力民营企业更高效获取续贷服务，切实解决企业融资周转难题。

机制创新：从企业跑腿到数据跑路

效率提升的背后，是技术与服务的双重革新。资金流平台的价值，不仅在于“数据全”，更在于“效率高”。作为较早接入该平台的地方金融机构，宣城皖南农商银行将平台数据与信贷系统、服务机制深度对接融合，打造“皖南数字金融街区”的全流程数字化体系，改变了传统融资“提交材料－人工审核－反复补件”的低效模式，获得了2025年“数据要素×”大赛安徽分赛金融服务赛道铜奖。

“我们不再只看‘固定资产’，而是看‘资金流水’，让企业的经营实力真正成为信用凭证。”截至2025年末，宣城皖南农商银行通过“本行流水+他行流水”叠加评估，已为152户企业解决融资难题，落地贷款金额达10亿元。

未来，宣城皖南农商银行将进一步深化与平台的对接，拓展金融“五篇大文章”更多应用场景，同时推动平台数据与地方政府产业政策、财政贴息政策的联动，让资金流平台发挥更大效能，为宣城实体经济注入更强劲动能。

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