天长农商银行：让流水“说话” 让信用“可见”

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发布时间：2026年05月25日作者：吴飞房韬来源：安徽天长农村商业银行

中小微企业融资，难在哪儿？

难在“证明自己”。企业厂房是租的、设备是轻的，传统信贷看重的抵押物拿不出来。可经营是否踏实、回款是否正常，这些真正反映企业信用状况的信息，银行又难以快速掌握。

自全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线以来，天长农商银行积极推广应用，让这一平台迅速成为信贷人员手中的“标配”。用他们的话说：“企业说不清的事，流水替它说清楚了。”

流水一查，信用“立”起来

安徽上自仪调节器设备有限公司的负责人，今年实实在在体会到了这一点。

这家企业专业生产仪器仪表及自动化控制系统，订单一直稳定。今年开春后订单集中，备料压力骤增。原材料要现款采购，工人工资要按时发，下游回款却有固定账期。几头一挤，流动资金见了底。

厂房是租的，设备能押的价值有限。企业负责人心里清楚经营没问题，但怎么让银行相信，他一时也没底。

天长农商银行客户经理上门那天，他正对着采购单发愁。“订单排到下半年了，可账上的钱连材料款都备不齐。”他跟客户经理交了底。

客户经理没有马上谈贷款条件，而是打开电脑，现场指导他完成了资金流平台的账号注册和授权查询。“你看，你们每笔回款都很规律，下游客户也稳定，这些数据我们是认的。”客户经理指着平台数据对他说。

没过多久，200万元信用贷款到账。备料资金一解决，企业车间马上转了起来。

“平台打开，流水一清二楚，比我自己说管用。”企业负责人说。

没有历史，信用也能“建”起来

老企业有流水可查，那刚成立的企业怎么办？没有经营历史，是不是就只能等？

安徽瑞伟鑫自动化科技有限公司的经历，给出了不一样的答案。

这家公司2024年才成立，落户滁州高新技术产业开发区。今年4月，其投资的汽车生产线装配辅助集成及工业视觉检测系统项目破土动工。项目技术路线清晰，市场前景看好，但一谈融资，问题就来了：企业成立时间太短，没有经营数据，没有纳税记录，厂房还在建，抵押无从谈起。

工程款要付，设备订金要交，企业负责人那段时间急得四处想办法。

天长农商银行客户经理走访时，同样把突破口放在了资金流平台上。企业虽新，但并非“没有数据”——对公账户的开立信息、土地款的缴纳记录、工程款的支付流水、股东资金的注入记录，这些痕迹都留存在平台可调取的金融数据中。

信贷人员把这些信息逐项整合，拼出了一张信用画像：投资真实，资金来源清晰，资金流向透明。三个工作日后，700万元固定资产贷款完成审批，专项用于项目建设。

工地重新动了起来。“以前觉得，没资产就没信用。现在知道了，花出去的每一分钱、走过的每一笔账，银行都能看见。这就是信用。”企业负责人说。

从“企业上门求贷”到“银行主动授信”，从“抵押物说了算”到“数据说了算”。天长农商银行用活资金流平台，让看不见的经营信用变成了摸得着的贷款额度。一笔笔流水，成了企业融资最硬气的“抵押物”。