旌德农商银行：数据“画像”拿下百万授信

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旌德农商银行：数据“画像”拿下百万授信

发布时间：2026年06月05日作者：吕美洲来源：安徽旌德农村商业银行

近日，旌德农商银行成功运用中小微企业资金平台数据，为返乡从事皖南土鸡养殖的创业者杨某发放了100万元纯信用贷款，以“数据增信”替代传统抵押物，探索出一条金融支持乡村产业振兴的新路径。

数据“画像”破解融资难题

杨某是本地一位返乡创业青年。2024年，他看准家乡优质的生态资源，决定放弃城市工作，回到老家发展皖南土鸡生态养殖。经过近两年的投入，其养殖场初具规模，土鸡品质也得到了电商企业的认可。但随着经营步入正轨，饲料采购、鸡舍扩建、防疫投入等资金需求集中释放，流动资金短缺成为摆在杨某面前的最大障碍。传统银行贷款往往需要房产抵押或担保人，而杨某正处于创业初期，抵押资产有限，融资一度陷入僵局。

旌德农商银行在开展“普惠金农万里行”专项活动中了解到杨某的情况后，主动对接，创新运用中小微企业资金平台的聚合数据能力，对杨某及其养殖场的经营状况进行全方位“数字画像”。通过平台整合的银行流水、交易频次、上下游结算记录、纳税信息等多维度经营数据，银行全面还原了杨某养殖场的真实经营状况和还款能力。

数据增信百万元信用贷款快速落地

依托平台数据分析结果，旌德农商银行工作人员发现杨某的养殖场虽成立时间不长，但经营稳健，销售回款规律，与多家收购商保持着稳定的结算关系，且无任何不良信用记录。基于这一客观数据支撑，旌德农商银行决定突破传统信贷思维，不要求任何抵押物，仅以信用方式为杨某授信100万元。从数据采集、线上审批到贷款发放，全流程高效顺畅。这笔资金迅速到位，及时缓解了杨某购买饲料、扩大养殖规模的燃眉之急。

“真没想到，不用跑断腿、不用找担保，银行通过我们的经营数据就给了100万信用贷款。”拿到贷款的杨某感慨道，“这笔钱对我来说就是‘及时雨’，今年扩大养殖规模、带动周边农户一起干的计划终于可以落地了。”

金融科技赋能精准滴灌小微实体

这笔贷款的成功落地，是旌德农商银行深化金融科技应用、提升普惠金融服务能力的一个缩影。通过对接中小微企业资金平台，银行突破了传统信贷依赖抵押物的局限，实现了对小微企业和返乡创业群体的“可见、可识、可控”。

截至2026年5月末，该行资金流信息平台累计查询352户近3000笔，发放资金流信贷产品“流水贷”600万元。下一步将持续优化中小微企业资金平台数据应用场景，进一步扩大信用贷款覆盖面，让更多“新农人”在返乡创业的道路上走得更稳、更远，为地方经济高质量发展注入源源不断的金融动能。