利辛县地处皖北平原，境内河网密布、低洼水田资源丰富，生态种养潜力大，稻蟹养殖模式遵循“一水两用、一田双收、稻蟹共生、生态循环”理念，兼具保粮、生态、增收多重价值，是县域重点培育的富民产业。但该产业季节性投入集中、前期基建成本高、中小养殖户抵押物不足，长期存在融资不及时、额度不匹配、成本偏高的现实难题。针对产业发展实际，利辛农商银行立足本土银行定位，紧扣县域稻蟹养殖特色生态产业布局，坚持调研破题、创新解题、服务答题，精准破解稻蟹养殖等水产养殖主体的融资痛点，持续做大做强县域特色水产业，以实干举措助力乡村产业振兴。

调研破题，精准对接产业需求

常态化推进“一个”工程。利辛农商银行以党建引领信用村建设为抓手，在阚疃镇、永兴镇等稻蟹养殖重点乡镇全面启动整村授信工程，出台专项整村授信实施方案，组建金融服务专班，下沉村组、走进塘口，开展全覆盖摸排走访；构建“银行+乡镇政府+村两委+养殖合作社”四方联动服务体系，由农商银行牵头，联合村两委、养殖带头人成立联合评议小组，对养殖户开展背靠背信用评议，根据评议结果精准划分信用等级，实现“不漏一户、应评尽评、应授尽授”。

不间断开展两个“走访”。利辛农商银行以“金融五进大走访”“千企万户大走访”两个活动为抓手，组建走访小组，深入稻蟹养殖村，逐户登记鱼塘面积、经营收入、家庭资产、信用状况，建立养殖户专属档案，实行“一户一档、一村一册”动态管理；同时依据养殖户实际经营情况，为其量身打造综合化金融服务方案，开展送“信”上门，适时更新融资额度，确保养殖户融资成本可控、融资成效显著。

充分发挥“三支队伍”作用。利辛农商银行激活驻村金融助理、包户客户经理、小红帽志愿服务者三支队伍工作属性，充分发挥农商行人员熟悉村情、民情、产业实情优势，深入养殖重点村落、田间塘口，开展常态化金融惠民宣讲活动。通过现场宣讲、入户答疑、发放宣传手册等多种形式，详细讲解水产养殖专项贷款产品、线上申贷操作流程、惠农利率政策，同步普及征信管理、防范电信诈骗、金融风险防控等知识，推动稻蟹养殖产业高质量开展。

创新解题，持续丰富产品体系

随着县域稻蟹养殖规模持续扩张，广大养殖散户、家庭农场、专业合作社在稻田改造、塘口整治、蟹苗采购、设备更新、基地扩建等生产环节资金投入集中、周转压力大。多数新型农业经营主体缺乏传统抵押物，存在小额贷款手续繁、大额融资额度低、季节性资金缺口大等突出问题，成为制约稻蟹产业提档升级、集群发展的主要瓶颈。

针对以上难题，利辛农商银行发挥“一个平台”功用，构建“两大产品”体系，打造“三个线上”品牌，通过功能优化、动态调整，依托大数据普惠金融服务平台采集到的用户数据优势，梳理完善支农支小两大产品体系，以金农快易贷、金农信用贷、金农信e贷三大线上信贷品牌为支点，构建差异化、精准化、普惠化的信贷服务体系，全方位破解稻蟹养殖主体的融资困境。

针对普通散户、小规模稻蟹养殖户，该行主推金农农e贷、金农信e贷纯信用线上贷款，全程线上申请、系统自动审批、资金秒级到账，精准匹配农户蟹苗采购、田间管护、设备维修等小额、高频、紧急资金需求。茨淮新河沿岸养殖户罗大叔承包80余亩河滩发展稻蟹养殖，前期资金缺口巨大，该行实地走访后发放17万元金农易贷，解决其购苗、设备采购难题，助其养殖规模拓展至120余亩，带动周边12户村民就近务工增收。

针对家庭农场、专业合作社等规模化经营主体，该行推出速贷通大额经营贷款，配套金土地、金农政保贷等多元贷款产品，满足基地基建、蟹苗繁育、规模化流转大额资金需求。利辛县永兴镇圣兴养殖专业合作社致力打造皖北大型蟹苗繁育基地，该行给予总授信800万元，单笔投放185万元，助力合作社建成千亩稻蟹养殖示范区，年产优质蟹苗供应全县养殖户，带动50余户农户稳定增收。

服务答题，提质赋能激发动力

利辛农商银行不断提升服务效能，坚持贴心服务、降本让利；上下联动、全链赋能，从单一支持种养环节，延伸覆盖稻蟹产业全产业链，持续推动县域稻蟹养殖从散户零散种植向标准化、规模化、品牌化、集群化方向转型，全面激活县域特色水产业发展活力。

推行“拎包服务”。该行组建服务专班，深入茨淮新河沿线、马店孜、永兴、阚疃等水产重点乡镇，实地勘察塘口、种养基地，现场收集贷款材料、现场核验经营资质，推行“拎包办贷”上门服务，减少养殖户跑腿次数，大幅压缩审批时限。

切实优利让企。该行持续对接利辛县农业农村局，落实涉农贷款贴息政策，叠加专项惠农低利率，双重降低养殖户融资成本，切实减轻产业经营负担。

建立联动模式。该行深化“银行+渔业协会+合作社+农户”联动模式，对全县水产养殖协会实行批量整体授信，把分散养殖户纳入统一授信池，实现批量获客、批量风控，带动抱团发展。

延伸服务链条。该行联动县农业农村局、农业担保公司、渔业保险机构，推出“信贷+担保+养殖保险”一体化服务，通过保险兜底降低养殖风险，银担合作进一步拓宽授信覆盖面。

截至目前，利辛农商银行累计向全县稻蟹养殖主体投放专项贷款2600余万元，支持种养经营户310余户，带动全县稻蟹养殖面积突破万亩，形成连片生态种养示范区。在该行的普惠金融助力下，全县呈现出稻护蟹、蟹肥田，粮渔共赢的生态场景，既守住粮食安全底线，又拓宽农民增收渠道，真正把低洼水田变成了高产高效的“致富田”，成为金融助力乡村振兴的生动实践。