今年是我国改革开发30周年，而我国银行业的改革也经历了30年的艰难历程，农村信用社作为特殊的金融行业，在改革的大潮中更是经历了更多的阵痛，走过了50年曲曲折折的风雨路，一路艰辛一路歌。我作为一个70年代出生的信合人，伴着农村信用社一道成长，见证了石台县农村信用社由小到大、由弱到强……
    一、没有“娘”的“孩子”
    第一阶段：这一阶段主要是指1996年以前。1996年以前，石台县农村信用社在业务上和管理上一直隶属于农行石台支行，但又不同于农行下属的营业所，在性质上是集体所有制，在经营上实行独立核算、自负盈亏、自担风险，这就形成了“做自己的事，但做不了自己的主”。正是农村信用社处在于这样的一个尴尬的位置，使信用社始终没能真正实现组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性，没能实行真正意义上的独立经营、独立核算、自负盈亏的合作金融组织。
     第二阶段：这一阶段主要是指1996年以后到2003年。1996年，石台农村信用社与农行石台支行正式“脱钩”， 按照合作制的原则进行规范，成立了石台县农村信用合作社联合社（简称联社，下同），负责对全辖信用社的指导和管理，并接受人民银行的金融监管。无论是归农行管理，还是后来人民银行金融监管，农村信用社始终象一个没有“娘”的“孩子”，找不到前进的方向，也寻不到“回家”的路。历史包袱沉重、员工素质低下、金融产品匮乏、结算手段落后等象一座座大山阻碍着农村信用社的前进的步伐。
    二、有了自己的“家”
    2003年6月27日，在江苏省农村信用社改革试点的基础上，国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》，决定扩大试点范围，将山东省等8省市列为试点单位，自此拉开了新一轮农信社改革的序幕。该方案明确指出：“按照‘明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适度支持、地方政府负责’的总体要求，加快信用社管理体制和产权制度改革，把信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济服务的社区性地方金融机构”。 自此，漂泊了几十年的农村信用社在终于有了自己的“家”,安徽省农村信用合作社联合社也于2004年12月28日成立，石台县农村信用合作联社于2006年8月8日统一法人。
    三、改革带来的生机和活力
    省联社成立以后, 短短的三年，全省农村信用社法人治理的进一步深化、产权制度的明晰、“三会一层”的管理体制等经营体制改革，综合业务系统上线、金农银联卡、农民工卡的发行等现代结算渠道的开通，业务品种的不断创新以及优秀人才的引进，无不为农村信用社的发展带来的强大的生机和活力，为农村信用社向现代金融企业迈进打下坚实的基础。
    1996年，行社脱钩时，全县信用社各项存款7128万元，各项贷款5909万元，到2005年，全县信用社各项存款34342万元，各项贷款22723万元，十年分别增长了27214万元、16814万元，平均每年增长分别为2721万元、1681万元。统一法人，到2008年6月末，全辖营业网点14个，营业部1个，各项存款57059万元、各项贷款41783万元，比2005年增长22845万元、19060万元，占全县金融市场份额的45%和72%，成为支持县域经济发展的主要力量。
    四、几点体会
    （一）社区性合作制金融组织给了农村信用社明确的定位。长期以来，特别是在农行的管理下，农村信用社虽然是由社员入股组成并要求实行社员民主管理，但实际上由于社员入股金额较小，再加上管理体制的不顺畅，始终没有实现真正意义上的合作制。而农村信用社是直接面向农村、农民、农业，服务“三农”的农村金融机构，在农村中，农户多是以家庭经营为主要方式，信用社和农户组成合作制，能够让信用社帮助农户以及农村中的个体业主、经纪人解决资金困难，扶持他们做大做强。一般来说，只要有农业的地方的信用社，都比较适合实行合作制，而石台县是典型的农业县，经济相对其他县市落后，农村信用社实行社区性合作制金融组织模式更符合当地实际。
    （二）业务创新是农村信用社发展的活力。在这之前，农村信用社一直是从事着传统的存贷款业务，沿用着老一套的模式，套用着老一辈的方法，不仅无法和其他金融机构竞争，自身的经营也出现亏损。近年来，信用社在业务上不断进行创新，推出了许多适合当地经济发展的业务品种。如我县联社从2002年开始尝试小额信用贷款，发放信用证、创建信用社村，到2005年已正式在全县推广使用，不仅解决了农民贷款难问题，也改善了信用环境，受到农民和当地政府的一致好评。受农户小额信用贷款的启示，为支持个私企业发展，又创新了“商加利”授信贷款，还有农户联保贷款、最高额抵押贷款、担保公司担保贷款、助学贷款等信贷产品，这些信贷产品满足了不同层次、不同类型的借款者的资金需求，也为信用社代来可观的经济效益。
    结算渠道不畅一直是制约农村信用社发展的瓶劲，始终是我们的“难言之隐”，随着全省综合业务系统成功上线，金农卡的发行，这一切都已成为历史。如今，无论你在任何一个偏僻的地方，只要有我们农村信用社网点，都能享受到和大城市、其他商业银行一样方便、快捷的金融服务，既可以支取到其他金融机构的存款，还可以自由的汇款到全国各地。
    中间业务悄然进入农村信用社的业务中，并逐渐成为主要业务之一，中间业务收入也已成为经营收入的补充。农村信用社点多面广的优势，业务品种的增多、服务手段的提高，越来越受到客户的青睐，中间业务也逐渐发展起来。如今，我们已开办了代理保险业务、代收代付业务、结算业务、银行卡业务等多种中间业务，下一步，我们还将开展更多的中间业务满足客户的需要。
    （三）制度建设是农村信用社前进的防火墙。有规矩才能成方圆，任何一个企业的发展都离不开制度的约束和规范，脱离了制度的约束就象脱缰的野马失去控制，后果不堪设想。
    农村信用社做为直接经营货币的特殊的企业，风险系数高，加强制度建设、规范经营行为尤为重要。但由于长期以来，一直没有认识到加强制度建设的重要性，没有把加强制度建设做为防范风险、杜绝案件、保护农村信用社稳定健康发展的重要工作来抓，重经营、轻规范，重业绩、轻防范。随着农村信用社改革不断深入，农村信用社要向商业银行并进，农村信用社要和国际接轨，管理的制度化、经营的规范化越来越受到高层的重视，特别是今年在全省银行业金融机构推行的制度建设推进年活动，更是将制度建设提到一个更高的程度，为我们农村信用社不断前进筑起一道坚实的防火墙。我县联社自统一法人以来，建立健全涵盖信贷、财务、计算机、安全保卫、监督监察等所有领域的各项内控制度300多个，上至高管，下到普通员工都必须受制度的约束，每一笔业务都必须规范操作。通过制度建设，全员合规、合规创造价值的理念已深深印在职工的脑海中，并做到主动合规。