祁门农商银行：保单变信用凭证破解农户融资难

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祁门农商银行：保单变信用凭证破解农户融资难

发布时间：2025年11月28日作者：张琳,汪旻来源：安徽祁门农村商业银行

依托全国融资信用服务平台，祁门农商银行积极落实安徽省“农业保险+”改革部署，以“金农政保贷”等特色金融产品为依托，将农业保险保单转化为“信用凭证”，通过常态化走访农户、精准对接金融服务需求，将金融服务嵌入农业生产各关键环节。

信用赋能，破解“无抵押”融资难题。“金农政保贷”以客户购买的农业保险保单作为增信依据，为涉农主体农业生产活动建立信用评价基础，将其稳健经营表现和风险保障情况转化为融资支持依据。这一模式精准契合了涉农主体缺乏传统抵押物的融资特点。

黄大哥投身养殖业，创办的“竹园土鸡”品牌凭借品质获得市场认可。随着养殖规模逐步扩大，流动资金不足成为产业发展的制约因素。祁门农商银行走访时了解到这一情况，向其推荐“金农政保贷”并简化办理流程，12.8万元授信及时发放，为其扩大养殖规模、更新生产设备、提升品控能力提供了资金支持。柏溪乡种植大户刘大哥是当地新型农业经营主体的代表，在筹备次年春耕扩产时面临资金压力。祁门农商银行上门宣讲“金农政保贷”政策后，为其办理相关手续，30万元授信当日完成审批发放，解决了其扩产的资金顾虑。

这些案例背后，是“金农政保贷”对涉农主体融资需求的精准响应，依托“保险+政府+银行+农担公司”协同机制，通过政府风险补偿、保险增信、担保分险三重保障，有效缓解了涉农主体缺乏抵押物的融资困境。

科技赋能，让服务直达生产一线。农忙时节，涉农经营主体往往难以抽身办理贷款手续。祁门农商银行借力科技手段，创新服务模式、优化办理流程，着力解决“融资慢、手续繁、跑趟多”的问题，让“金农政保贷”服务更贴合农业生产实际。

吴师傅经营“红旗一号”早茶苗培育已有20余年，去年因持续干旱导致成品茶苗销售周期延长，同时新拓展的育苗基地急需资金采购农资、支付用工费用。农忙时节的他无法前往网点办理贷款，祁门农商银行专项服务小分队携带“金农e助手”便携式移动终端主动上门，在茶园现场完成信息采集、资料核验等全流程操作，40万元“金农政保贷”授信当场办理完成。吴师傅表示：“不用跑网点，十分钟就办完了手续，解了燃眉之急。”平里镇种粮大户胡大哥种植水稻1300余亩，通过“金农云店”小程序线上提交“金农政保贷”申请，全程未到网点就获得35万元贷款，有效节省了办理时间成本。

以客户需求为导向，祁门农商银行通过便携式终端、“金农云店”线上小程序等数字化工具，搭配绿色通道、专人对接等服务举措，提升了贷款办理效率，让金融服务能够直达田间地头。

政策赋能，降低综合融资成本。“金农政保贷”通过利率优惠政策为涉农主体减负让利，明确“额度足、利率优、签约快”的服务优势。依托财政政策支持与配套，结合浮动利率机制的探索应用，切实降低客户融资成本，助力涉农主体将资金更多投入产业扩张和品质提升。

同时，“金农政保贷”推出无还本续贷、随借随还等功能，契合农业生产周期性强、资金使用波动大的行业特点，为农户提供了资金使用灵活性，降低了资金闲置成本和周转压力。

据悉，截至目前，祁门农商银行已为80余户农户、新型经营主体及企业，提供超1.6亿元“政保贷”授信，累计减费让利72万元。

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