作为安徽省省会，合肥在创新驱动的新征程上勇闯新路，加速由“创新高地”向“科创名城”蝶变。在这一过程中，金融的支持作用至关重要。合肥科技农村商业银行作为深耕本土的地方银行，以春风化雨润物无声的服务之姿，将普惠金融带至千企万户。

截至2024年末，普惠小微贷款余额突破100亿元，普惠贷款增速比全行各项贷款增速高八成；普惠贷款户数近7000户，较年初增幅超11%。业务规模的快速增长，为地方经济的发展提供了有力的资金支持。

广袤田野间的金色希望

当传统农业朝着现代化、科技化迈进时，资金问题却如同横亘在农户面前的一座大山，阻碍着前行。

新型农业种植户刘姐，一直梦想引进先进的灌溉设备与智能温室系统，从而大幅提高农作物的产量。可购置这些设备需要“巨额”资金，而且手上也没有可用于抵押的房产。她来到合肥科技农村商业银行，客户经理在听说她的贷款需求后，主动深入田间地头，仔细丈量土地规模、精心计算种植规划以及过往的收益情况，进行了全方位、精准的评估。针对刘姐这种缺少抵押物的客户，客户经理推荐特色产品“科泰贷”，由担保公司进行担保，无需抵质押。刘姐在第二天便拿到了贷款资金，采购了先进设备，解了她的燃眉之急。

如今，刘姐的果园和田地里，先进的智能设备正高效运转着。智能灌溉系统根据农作物生长需求，精准地进行灌溉，既节省了水资源，又保证了农作物能得到充足的水分滋养。智能温室系统则将大棚温度、湿度、光照等环境因素调节至最适宜农作物生长的状态。在这样优越的条件下，农作物茁壮成长，看着眼前丰收在望，刘姐的脸上洋溢着幸福的笑容。

近年来，合肥科技农村商业银行始终紧紧围绕普惠小微融资需求，不断推进普惠业务下沉，将普惠服务重心进一步向县域、乡镇延伸。成立普惠金融部，打破传统业务壁垒，聚焦普惠业务；成立“小微企业融资协调机制工作专班”，组建小微企业金融服务专员队伍，作为全行为企服务的一线“排头兵”和“主攻手”，深入园区企业、走遍田间地头，推动普惠服务覆盖面不断扩大，为小微市场主体提供随时随地、唾手可得的金融服务，助力成千上万像刘姐这样的农户在希望的田野上播撒下金色的未来。

考虑到农户等经营主体缺乏有效抵押物，合肥科技农村商业银行与多家担保公司深入合作“见贷即保”业务模式，针对单户资金限额内的小微客群，实行批量化自主审批，担保公司不再重复尽调，见贷即保，大大提高了业务落地效率，实现了批量高效开展普惠业务。截至目前，合肥科技农村商业银行已与兴泰担保、省科担、省贸担、中小担保、肥东中小担保、蚌埠担保开展“科泰贷”等见贷即保业务合作，成为普惠业务的中坚产品。

市井街巷里的活水之源

城市的大街小巷，小商贩们是最具烟火气的存在，他们用自己的热情与努力，为城市生活增添了一抹独特的色彩。

经营着一家早餐店的小李夫妇，一直有着一个改造店铺的美好愿望。他们想增添一些设备，再重新装修店面，打造更具吸引力的店内环境，以此来提升顾客的体验感。可资金的短缺如同一块巨石，让这个计划长时间被搁置。

合肥科技农村商业银行敏锐地察觉到了小李夫妇的困境，为他们提供了“助业通”产品，凭借便捷的线上评估系统，客户经理迅速对小李夫妇的早餐店经营状况、市场口碑等进行了详细分析。很快，合肥科技农村商业银行审核通过了贷款申请。贷款资金到位后，小李夫妇立即行动起来，多种设备被搬进了早餐店，店铺焕然一新，顾客络绎不绝。

春风化雨，润物无声。近年来，合肥科技农村商业银行深耕地方经济沃土，将普惠金融服务送入合肥市大街小巷。针对小微企业主和个体工商户等市场最细微的“毛细血管”，创新金融产品，推出了“助业通”等具有额度高、利率低、期限长、审批快等特点的普惠信贷产品，有效解决商户们融资难、融资贵的问题，全面满足普惠小微客户资金需求，让街巷里的每一家小店都能释放出独特的活力，成为城市生活中不可或缺的风景。

为了提供更加精准、高效的普惠金融服务，合肥科技农村商业银行打造了线上线下一体化服务模式：线上通过“小科惠万家”平台，为普惠客户提供全天候在线申请、在线办理的服务，强化数据精准分析，提升服务直达性和适配性；线下以“小微企业金融服务专员+网格营销”的双线模式，进一步扩大普惠服务覆盖面，提高服务效率和质量。

此外，为有效降低个体工商户等经营主体的业务风险，合肥科技农村商业银行积极构建了覆盖风险识别、限额管理、风险预警、催收和核销全流程的风控体系，将数字化风控嵌入贷前、贷中、贷后各个环节。实时监测普惠金融业务运营情况，对可能出现的风险提前精准预警、及时处置，大幅提升风险防控能力。同时创新风险管理手段，利用金融科技将风控前移，构建优质客户筛选模型，辅以分支机构线下交叉验证。积极探索“互联网+不良资产处置”模式，引入人工智能、大数据等技术手段，提高不良资产处置效率。

通过优化业务流程、创新金融产品和服务、加强风险管理等措施，合肥科技农村商业银行为客户提供了更加便捷、高效、安全的金融服务，增强了客户的获得感和幸福感。在实现业务快速发展的同时，合肥科技农村商业银行也取得了良好的经济效益和社会效益。

产业集群中的创新引擎

在合肥的各个产业园区内，小微企业星罗棋布。这些企业规模不大，却犹如一个个充满活力的细胞，共同构筑起区域经济发展的重要根基。有一家专注于水质净化领域的小微企业，自成立以来便投身于技术创新之中。其团队日夜钻研，一心想要研发出更为高效的水质净化产品，期望能在竞争激烈的市场中崭露头角，为环保事业贡献自己的力量。

然而，研发之路布满荆棘，需要持续且巨大的资金投入。随着研发工作的深入开展，企业逐渐感到力不从心，资金链一度濒临断裂，陷入极为紧张的状态。在这生死攸关之际，企业抱着一丝希望，将融资需求发布到合肥市“信易贷”平台。这一平台宛如一座连接企业与金融机构的桥梁，为有资金需求的企业提供便捷的融资渠道。

合肥科技农村商业银行敏锐捕捉市场信息，在“信易贷”平台上发现了该企业的需求通知，其高效的工作机制迅速启动，当日便安排经验丰富的客户经理上门对接。客户经理在深入了解企业的研发项目、财务状况以及面临的困境后，迅速反馈信息，以其简洁高效的流程，快速完成了对该企业的授信评估工作。在极短时间内，为企业提供了充足资金支持，犹如一场及时雨，滋润了濒临“干涸”的企业“心田”。

在合肥科技农村商业银行有力助力下，企业研发工作得以顺利推进。研发团队凭借这笔宝贵资金，加大了对技术难题的攻克力度，经过无数个日夜的艰苦努力，终于成功突破了技术瓶颈。产品性能得到大幅提升，新产品一经推出，便凭借其卓越的净化效果和稳定的质量，迅速获得市场的高度认可。客户纷纷下单，企业的市场份额不断扩大，业务蒸蒸日上，逐步走上了良性发展的轨道。

合肥科技农村商业银行能够如此高效地助力科创小微企业，得益于其行内自研的数字化运营平台及“小科惠万家”系统。依托这些先进的技术平台，银行自主研发了适合科创企业的数字化风控模型。这一创新举措，推动了银行展业模式从传统的“专家经验型”向现代化的“数据驱动型”转变。在新的展业模式下，银行能够更加精准地评估科创企业的风险与潜力，为更多科创小微企业提供及时、有效的金融支持。就这样，合肥科技农村商业银行推动小微企业在创新的轨道上高速行驶。这些小微企业在获得资金支持后，不断发展壮大，成为产业集群中不可或缺的创新引擎，为产业发展注入源源不断的动力，进而带动整个区域经济蓬勃发展。

为了更好地服务小微企业和个体户，方便他们快速获得金融贷款，合肥科技农村商业银行搭建了三个平台，即数字化业务移动办理平台、数字化业务运营平台、数字化模型智能决策平台。自主研发搭建数字化业务移动办理平台，方便客户经理展业，突破时间、空间限制，推进传统作业模式与先进科技的融合。客户可以通过手机等移动设备随时随地进行业务办理，变“线下跑”为“线上办”，客户经理也可以提供“上门服务”，大幅提高了业务办理效率和客户体验度。数字化业务运营平台集中处理数据和办理业务，简化了内部流程。通过该平台，能够实现数据的实时共享和业务的快速处理，提高运营效率，降低运营成本。独立自主可控的风险准入模型和利率定价模型，提高贷款审批效率，减少人为干预。数字化模型智能决策平台能够根据客户的信用状况、经营情况等多维度数据进行分析评估，为贷款审批提供科学依据，同时也能够根据市场情况动态调整利率定价，提高银行的风险防控能力和市场竞争力。

合肥科技农村商业银行还聚合力量，建立省市区三级合作机制，与安徽省中小微企业金融服务平台、合肥市“信易贷”平台以及各县区平台广泛合作，对接授信业务量超过200亿元，实现批量引流客户。通过与政府平台的合作，充分整合各方资源，为普惠金融客户提供更加便捷、高效的金融服务。同时，积极参与政府组织的各类政策支持项目，如“共同成长计划”等。通过参与政策支持项目，更好地落实国家普惠金融政策，为科创企业提供更加有力的金融支持。